购买

¥5.0

加入VIP
  • 专属下载券
  • 上传内容扩展
  • 资料优先审核
  • 免费资料无限下载

上传资料

关闭

关闭

关闭

封号提示

内容

首页 家庭理财规划的

家庭理财规划的.doc

家庭理财规划的

大人
2019-05-04 0人阅读 举报 0 0 0 暂无简介

简介:本文档为《家庭理财规划的doc》,可适用于求职/职场领域

上海师范大学标准试卷~学年第学期考试日期年月日科目家庭理财(课程论文)保险专业本、专科年级班姓名马宏姣学号题号一二三四五六七八总分得分我承诺遵守《上海师范大学考场规则》诚信考试。签名:一、论文选题及相关要求《金融理财规划书》的选题:一人一个主题要从投资组合管理的层面从客户(个人、家庭、企业等)的现有情况出发对目标客户理财做出综合规划。《个人理财规划书》的主要内容统一格式的封面目录声明理财规划的目的与要求专业胜任与保密条款应披露事项摘要对报告书进行简要的概括包括主要内容、观点和结论。宏观经济合理假设及其依据财务诊断与财务预测理财目标的设定理财原则理财目标及其可行性分析实现理财目标的方案风险说明参考文献中国金融理财标准委员会金融理财原理中信出版社。北京金融培训中心金融理财综合规划案例中信出版社Excel在财务管理中的应用。二、论文篇幅:不少于字。三、论文提交:年月日提交。四、文本编辑:参照毕业论文格式(教师可自拟具体要求但必须在试卷上列出)五、批阅要求:、论文应能体现教师用红笔批阅论文的过程。、给出总体评语(在成绩评定表内)。六、成绩评定(根据课程需要教师可自拟项目内容和分值)评价项目评价标准分值得分编号内容选题符合本课程考核内容的相关要求。编辑论文封面、题目、摘要、关键词、正文、参考文献等符合编辑规范正文篇幅符合规定。资料运用查阅文献有一定广泛性能较好从中获取与论文有关的内容有较强综合归纳资料的能力。知识运用能运用所学课程知识阐述问题论文内容有适当的深度、广度和难度。撰写观点鲜明论据确凿文章材料详实可靠有说服力论文结构严谨文理通顺层次清晰文笔流畅图表正确、清晰、规范。创新有一定的个人见解富有新意或对某些问题有比较深刻的分析。评语:目录声明家庭理财规划的目的与要求家庭理财规划的目的家庭理财规划的要求专业胜任与保密条款应披露事项摘要宏观经济合理假设及其依据家庭财务诊断与财务预测家庭基本状况家庭资产负债诊断家庭现金流量诊断家庭财务综合评价家庭财务预测家庭理财目标的设定家庭理财的原则家庭理财目标及其可行性分析家庭理财的目标理财目标的可行性分析实现理财目标的方案家庭保险规划家庭教育规划家庭投资规划风险说明参考文献声明家庭理财规划的目的与要求家庭理财规划的目的家庭理财规划是运用科学的方法以及相应的程序根据家庭所确定的家庭资金、储蓄、信用、保险、投资等金融活动的状况、内容构成、特性、表现形式以及在考虑家庭收入和消费水平、风险承受能力、预期实现目标形成的一整套以收益最大、风险与之相匹配为原则的财务安排。为家庭制定符合实际情况具体包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案。这些规划都是为了一个目的:生活保障。保障家庭的基本生活保障家庭的个人教育婚嫁育子养老疾病预防等等计划能够有足够的金钱支付而不至于出现财务收支失衡。使客户不断提高生活品质最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。理财不等于发财合理安排家庭财务收支做到收支平衡保障家庭基本生活开支才是理财的根本。家庭理财规划的要求家庭理财规划要确定家庭的基本信息和结构、财务状况、消费水平、风险承受能力与预期实现目标。家庭理财规划要根据理财规划的基本原理、思路、方法、科学的程序制定合理的方案。家庭理财规划要遵循平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。专业胜任与保密条款经验背景学历背景:*********专业认证:*********工作经验:*********本理财规划书提供的基本信息是王志明先生自愿行为通过与王志明先生沟通执行的理财规划建议性方案即根据理财规划相关要求规定理财规划的预测是建立在收集的数据基础之上对于未来的预测不能达到百分之百的准确。同时会根据现实状况保护宏微观经济环境的变换客户的事业发展、家庭状况以及相应的财务方面的变换进行修订。最后保证严格保密客户的基本信息未经过他本人的同意不得擅自泄露如果发生愿意承担相应的法律责任。应披露事项应科学合理地进行客户分类根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财规划方案并在理财规划方案中标明所适合的客户类别。充分分析宏观经济与金融市场的基础上确定理财规划中的投资范围和投资比例合理进行资产配置分散投资风险。按照符合客户利益和风险承受能力的原则建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制保障理财资金投资管理的合规性和有效性。应向客户解释在整个理财规划活动中的角色和作用。应向客户解释理财规划的整个流程。应根据客户需要解释其他相关事项。()理财师的行业经验和资格()理财方案制作的费用和计算方式()理财规划过程和实施所涉及的其他人员()理财规划的后续服务和评估摘要家庭理财规划根据家庭的基本状况、家庭资产负债诊断、家庭现金流量诊断以及对家庭净资产扩大能力、支出能力、还债能力等综合性家庭财务状况根据家庭理财的合法性、伦理道德性、民主平等性、计划性、量入为出和量出为入、核算与效益、现代化等家庭理财基本原则进行合理的家庭理财的目标设定同时对其进行可行性分析并提供建议性、科学性的理财规划方案从家庭保险规划、家庭教育规划、家庭投资规划等方面进行有效的进行。总体来说家庭理财的一般步骤包括明确现在的财务状况、了解个人投资的风险状况、设定理财目标、制定并实施理财计划评估和修正理财计划等个环节。家庭理财规划方面需要注意稳定与长期不同于单纯的储蓄或投资它不仅包括家庭财富的积累而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心就是对风险的管理和控制也就是当家庭成员的生命和健康出现了意外或家庭所的经济环境发生重大不利变化如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题自己和家人的生活水平不至于受到严重的影响。家庭理财理财通常是指如何制定合理利用财务资源、实现家庭目标的程序家庭理财规划的核心是根据家庭本身的资产状况与风险承担能力来实现家庭的需求与目标家庭理财规划的根本目的是实现家庭经济目标和保障目标同时降低对未来财务状况的风险和焦虑。关键词:家庭理财规划目标设定理财原则宏观经济合理假设及其依据本理财规划是基于以下因素较为稳定的情况下设计的:国内经济环境未有重大改变经济增长率通货膨胀率利率汇率和税率较为稳定相关研究报告显示年全世界都要涨工资而且实际涨幅将是三来的最高。其中中国员工的工资将平均增长增幅位列全球第一所以在理财规划中暂时以工资增长水平为。麦肯锡预计在经济增长的推动下中国城市地区劳动年龄人口的人均消费额将以的复合年增长率扩张。存款利率以年月日中央人民银行规定的各大银行存款利率表为基础下表为中国工商银行的存款利率。利率项目年利率()活期存款三个月半年年年年年无其他不可抗力和不可预见因素的重大不利影响等根据相关部门的调查分析目前安徽省近两年的房价均以每年的比率增长。预计货币型基金的长期投资年收益率为预计股票型基金的长期投资年收益率为预计债券型基金的长期投资年收益率为家庭财务诊断与财务预测家庭基本状况表王志明先生的家庭基本状况家庭成员性别年龄月收入(元)工作稳定性健康状况年收入(元)王志明先生男稳定健康王太太女稳定健康王志明女儿女无健康家庭年收入合计根据家庭生命周期的相关知识王志明家庭属于稳定期家庭地址位于安徽省由上表看出王志明先生的家庭基本收入还是比较稳定的家庭成员身体都保持良好的状态家庭成员人王志明先生的个人收入水平属于中等阶层工作也是相当稳定的整个家庭的年收入为元在目前的状况下生活水平属于一般阶层的生活水平。生活压力还是比较轻的。但是女儿现在还小王志明应该考虑到女儿的今后的生活以及重视以后的家庭经济状况变化的趋势。家庭资产负债诊断表王志明家庭资产负债表(年年)资产项目金额(元)负债项目金额(元)现金及等价物长期负债银行存款住房贷款个人资产负债总计房屋不动产净资产资产合计负债与净资产合计从王志明先生家庭资产负债表中可以看出王志明先生的主要金融资产是在中国工商银行的银行存款并且占总资产的(银行存款资产合计)就目前的金融理财行业的发展来看银行存款这种形式的优点主要就是安全性比其他理财产品高但是市场上存在的其他理财产品的收益率远远大于银行存款利率。其负债项目主要是长期负债负债总计为负债总计占总资产的(负债总计资产合计)相比理想状态(小于)还是比较好的整个家庭的净资产为的。家庭现金流量诊断表王志明家庭现金流量表()收入金额(元)占比支出金额(元)占比经常性收入经常性支出工资基本开支红利归还房屋贷款利息收入总计支出总计结余从王志明先生的家庭现金流量表中主要的收入来源是以工资为主所以保持他的工作稳定性很重要家庭的平时开支占到总支出的其余的就是归还房屋贷款说明归还房屋贷款影响到整个家庭的现金流出一年的结余为元。还是比较理想的。家庭财务综合评价表家庭财务评价表考核项目比率客户状况理想标准净资产扩大能力结余比率>投资净资产比率支出能力强弱流动性比率还债能力即付率清偿率负债率<根据王志明先生的家庭的基本状况家庭的资产负债表家庭现金流量表整体的进行财务诊断评估以及相应的财务预测主要从净资产扩大能力支出能力以及还债能力三个方面综合分析同时根据理财规定的相关指标进行进一步分析其结余比例远远高于理想标准同时目前并没有进行任何投资理财所以王志明先生可以选择一些可行合理的投资项目进行矿大净资产来提高生活水平其支出能力略高于标准水平流动性比率=现金及现金等价物经常性开支其支付能力还是有待提高从其即付率(现金及现金等价物支出总计)、清偿率(净资产资产合计)、负债率(负债总计资产总计)来看其主要压力在于房屋贷款还有需要进一步寻求新的投资理财产品。家庭财务预测时间家庭年收入(元)家庭年支出(元)结余工资收入红利利息基本开支归还房屋贷款合计表家庭年年的现金流量预测工资收入以每年的增长率计算的基本开支以平均消费增长率()计算该家庭收入到年累计为元家庭支出累计为元到年年末结余总计为元同时对于王志明家庭的长期贷款住房贷款(元)以还完贷款=*=到年年末只剩下元还贷款。家庭理财目标的设定家庭理财的原则合法性原则遵从社会和国家的利益家庭收支和消费活动遵守国家法令政策和社会道德规范要求。伦理道德原则伦理道德原则反映家庭伦理关系对其理财活动的支配制约性和特殊要求要求家庭成员在家庭内部理财关系处理上能维护与发展家庭整体利益出发。民主平等原则家庭理财计划的制定与执行都应该是民主协商、平等自主、遵从各成员意愿这样提高家庭财务管理的透明度能够增强全体家庭成员的责任心和相互信任感。计划性原则计划性是一切理财活动的客观要求需要家庭内部根据客观理财状况和实际需求进行计划编制并实施管理。量入为出和量出为入原则根据家庭收支财产状况进行投资不能好高骛远地盲目投资不能进行超出家庭理财承受能力的投资。核算与效益原则增加收入合理运用支出科学处理家务实现家庭劳动的社会化、现代化和合理分工科学指导消费提高消费的理财效益。现代化原则家庭理财规划的管理方法和技术手段都需要与时俱进。家庭理财目标及其可行性分析家庭理财的目标王志明先生希望及早规划养老生活和建立女儿的大学教育基金保障家庭正常重视家庭的保险保障以及准备为提高生活水平进行投资理财根据以上内容目标按重要性进行了排序。?家庭建立适当的保险保障。?为女儿建立大学教育基金资产进行有效的投资以便增加投资收益。理财目标的可行性分析根据王志明先生家庭具体状况以及理财规划的目标进行理财目标的可行性分析。调整了资产负债表以及现金流量表。表调整的资产负债表资产金额(元)负债金额(元)银行存款住房贷款其他金融理财资产房屋不动产负债总计资产总计净资产表调整的现金流量表收入金额(元)占比支出金额(元)占比经常性收入经常性支出工资基本开支红利归还房屋贷款利息保险费其他收入其他支出收入总计支出总计结余调整后净资产是元与原来的净资产元相比增加了元王志明先生通过其他形式进行理财投资投资的有货币型基金、人民币理财产品、国债、资金信托、股票型基金、债券型基金等组合投资共计元调整后投资其他形式的收入为元经常性支出增加了保险费支出以及为女儿筹集大学教育基金每年所投入的元(*=)还有结余元。这样王志明先生不仅为家庭提供合理的保障也能为女儿建立大学教育基金同时保证家庭收支平衡的基础上还提高了生活水平该目标设定是可行的。实现理财目标的方案家庭保险规划中等收入者在社会中占很大的比例是社会的中流砥柱之一。他们从事的职业种类广泛收入相对较一般低于风险的能力也较一般是寿险公司的主要对象。我国实行多年的就业、福利、保障三位一体的社会保障制度目前中等收入者寻求一种能够取代社会保障而花钱较少的保障方式。低保费高保障的险种如保障型的人寿保险和短期的意外伤害保险是他们的首选。总体来说该阶层的消费者主要考虑养老保险、终身寿险、健康寿险、医疗保险、投资联结型产品和分红型保险、意外伤害保险等。家庭的总保费支出可以占到家庭总收入的。表保险规划方案被保险人险种保额保障期限年缴保费利益保障侧重点王志明先生人生意外伤害综合保险(中国人寿)年意外身故给付万、意外医疗报销万身故、重大疾病终爱一生养老保险(平安保险)账户价值终身岁起每年领取元养老金养老王志明太太人生意外伤害综合保险(中国人寿)年意外身故给付万、意外医疗报销万身故、重大疾病终爱一生养老保险(平安保险)账户价值终身岁起每年领取元养老金养老王志明女儿人生意外伤害综合保险(中国人寿)年意外身故给付万、意外医疗报销万身故、重大疾病合计目前王志明家庭的年收入为家庭年总保费为占家庭总收入的。家庭教育规划定期投资基金在所有传统的教育投资工具中定期投资基金是相对而言回报率较高的一种家长每期投资一定的资金当子女上大学的时候就能有一笔财产用来支付教育费用。预测王志明女儿岁上大学选择的是综合类高校(年生活费及学费总计元选择的教育规划方式是定期投资基金年税后利率即每月利率为家庭每个月存入一笔固定存款用于该教育投资计划该项投资的利息是每月支付的并且和原投资一起用于下一投资每年大学教育费用的预期增长率约为(不包括通货膨胀只考虑大学学费的实际增长率)且保持不变目前王志明女儿岁距离上大学余年数为年按预计增长率计算在入学年所需的教育费用为元年相当于个月则家庭每月投资的*(期复利期初年金系数)=元岁数大学四年总计费用家庭投资规划首先对王志明家庭风险承受能力进行了评估然后对王志明先生对风险的态度进行评估最后制定合适的家庭投资规划。表风险能力承受能力评分年龄分分分分分客户得分总分分分以下分每多一岁少分岁以上者分就业状况企业主佣金收入主上班族自营事业者失业家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代置产状况投资不动产自宅无贷房房贷<房贷>无自宅投资经验年以上年年年以内无投资知识有专业证照财金专业自修有心得懂一些不了解总分表风险态度评分忍受亏损分分分分分客户得分不能容忍任何损失分每增加加分可容忍>得分首要考虑赚短钱差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息认赔动作预设停损点事后停损部分认损持有待回升加码摊平赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性避免工具无期货股票外汇不动产总分风险承受能力分析和风险偏好分析评估测试可以看出王志明先生的风险承受能力较强综合上面的家庭财务分析具有一定的承受能力风险偏好属于中度的范围因此可以选择具有一定风险但收益较高的产品。目前王志明先生没有进行任何理财产品购买或其他形式的投资仅有块钱的银行存款在中国工商银行其家庭一年的结余为元所以主要投资根据其收支结余的进行合理比例分配*=如下所示:表投资组合投资组合品种组合比例金额期限年预测收益率年平均预测收益率年收益保障型货币型基金活期人民币理财产品固定期限稳定收益型国债三年资金信托二年成长收益型股票型基金一年以上债券型基金合计风险说明该家庭理财规划是根据目前市场状况分析和制定相关的合理假设进行程序化规划的所以相关理财规划的具体内容适用于当下形式。不排除国家宏观经济政策的变动以及市场变动等风险因素。以下是具体的风险内容说明。物价水平发生变化在一定程度上影响了家庭的消费支出从而使得家庭现金流量表的统计数据发生变化影响规划的有效性。工资增长比率变化影响了家庭的收入比例使得家庭的资产负债表的统计数据发生变化使得达到理财规划的目的存在显著偏差。房地产的调控政策影响到家庭的房屋不动产的市值进而影响到家庭资产负债表的统计数据发生改变影响理财规划方案实施的有效性。证券市场的波动影响到家庭的投资项目不仅影响到家庭的资产负债表的结构变化也影响到家庭的现金流量表的其他收入比例从而影响到对家庭的财务状况合理评估理财规划的实施存在风险。其他风险项目。参考文献袁娟关于我国“”家庭理财规划的研究D首都经济贸易大学,周华子女教育金理财规划D昆明理工大学,胡晓琳个人理财规划研究D大连海事大学,陈跃气规范书写理财规划方案J大众理财顾问,,:潘思兰,凌晓旭浅谈理财规划J东方企业文化,,:张家华家庭理财规划的设计J中国新通信,,:沈杉家庭理财规划的道与术J大众理财顾问,,:郑建辉如何制定适合自己的理财规划J金融博览,,:如何制订理财规划专家谈人生理财三部曲J河北审计,,:申明:以上可行报告为我司为XX公司特别撰写请下载参考者酌情使用对于使用该可行报告造成的损失或影响本公司不负责任何责任!

用户评价(0)

关闭

新课改视野下建构高中语文教学实验成果报告(32KB)

抱歉,积分不足下载失败,请稍后再试!

提示

试读已结束,如需要继续阅读或者下载,敬请购买!

评分:

/19

VIP

意见
反馈

免费
邮箱

百度今晚到底是什么生肖呀!